Блокировки расчетных счетов весьма действенный способ борьбы с нерадивыми представителями бизнеса со стороны различных государственных структур: налоговых органов, таможенников, полиции и др. Ведь с заблокированными счетами перспективы для дальнейшего развития бизнеса резко становятся негативными, и долго он, скорее всего, не протянет (если это, конечно, не криминальный бизнес, который изначально строился без учета соблюдения законодательства РФ, и расчеты в котором осуществляются путем использования незаконных схем (например, посредством расчетов в биткойнах)).
При этом государство активно подключает к контролю за операциями бизнеса банковское сообщество. Т.е. получить ограничения в расчетах (как путем ограничения только онлайн-операций, так и путем полной блокировки существующих счетов и отказа в открытии новых) бизнес может не только при наличии проблем с каким-либо органом власти, но также и в случае наличия подозрений со стороны банка (от его профильных сотрудников) о целесообразности осуществляемых операций — не направлены ли они на отмывание незаконно полученных доходов, на финансирование терроризма или распространение оружия массового поражения (см. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Причем если в отношениях с государственными структурами причины блокировки счетов однозначно сформулированы в законах (например, неуплата налогов в установленный срок, отсутствие налоговой декларации, включение в список должников перед таможенной службой или др.), то в отношении банков четких критериев наложения разного рода ограничений на использование счетов бизнеса нет. Каждый банк сам определяет критерии, по которым он может судить о том, осуществляется ли операция в целях отмывания доходов или нет.
Причем зачастую банки идут самым простым путем – они анализируют общие признаки добросовестности клиента. Например, такие как разумная экономическая цель сделки, когда по каждому более-менее крупному платежу клиента (критерии крупности также устанавливаются каждым банком самостоятельно) банки запрашивают его обоснование (зачем требуется приобретение данных товаров (работ, услуг), почему именно в таком количестве (объеме), почему именно у данного контрагента, почему именно в такие сроки и т.д.). Тем самым банки явно «перегибают палку» по сравнению с установленными к ним требованиями законодательства, но делают они это для того, чтобы снизить риски потери своей собственной банковской лицензии и упростить для себя ведение данного контроля, порой не задумываясь о последствиях такого избыточного контроля для своих клиентов.
На этом фоне выглядят весьма странными попытки государственных органов облегчить участь бизнесменам – вместо того, чтобы четко регламентировать действия банковской сферы по контролю за операциями ее участников, Банк России с завидным рвением регулярно обновляет памятки для бизнеса о том, как последнему разблокировать свои счета. Суть данных памяток сводится к обращению в свои банки с предоставлением дополнительных документов, запрошенных банком, или в Банк России (в Межведомственную комиссию) с соответствующей жалобой. Таким образом, Банк России в настоящее время не заинтересован в урегулировании вопроса оснований блокировки счетов со стороны банков. Если обслуживание в банке вас устраивает, то мы не рекомендуем переходить в другое его подразделение или вообще менять банк без какой-либо крайней необходимости, т.к. вы может столкнутся с неадекватными специалистами банка, выставляющими неадекватные требования в отношении пояснений по вашим операциям, что может привести к полному финансовому параличу вашего бизнеса.
