Можно выделить четыре основные причины, по которым банк отказывает в проведении операций по счету клиенту:
1. Недостаток денежных средств на счете.
2. Некорректно заполненное платежное поручение.
3. В случае отнесения клиента к высокорисковым клиентам с точки зрения законодательства об отмывании доходов и финансирования терроризма (см. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Уровень риска банк оценивает на основании собственных правил внутреннего контроля или получает «сверху» от Банка России. Это может быть «зеленый» (низкий), «желтый» (средний) или «красный» (высокий) уровень риска, в зависимости от которого банк выстраивает отношения с клиентом (проводит операции без запроса дополнительных данных, запрашивает дополнительные данные или отказывает в проведении операции). Отметим, что если банк не проводит операции или отказывается заключать договор банковского счета, это можно оспорить путем обращения:
а) либо в кредитную организацию (если риск оценен непосредственно кредитной организацией) и представления нужных сведений и документов, срок рассмотрения которых составляет 7 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ),
б) либо в межведомственную комиссию при Банке России (если риск оценен Банком России или банк отказал клиенту в оспаривании установленного ему уровня риска; п. 5 ст. 7.7, п. 1 ст. 7.8 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).
4. В случае требований государственных органов. Например, в случаях, когда налоговая декларация не представлена в течение 20 рабочих дней по истечении установленного срока (пп. 1 п. 3 ст. 76 НК РФ) или если необходимо обеспечить исполнение решения о взыскании налоговой задолженности (п. 1 ст. 76 НК РФ). Ускорить разблокировку можно с помощью сервиса «Оперативная помощь: разблокировка счета». Для этого нужно заполнить анкету. В течение суток специалист ФНС России свяжется с заявителем по телефону, указанному в сообщении, и предоставит информацию о текущем статусе решения о блокировке счета и возможностях для его отмены.
Отметим, что в помощь бизнесу Банк России разместил на своем сайте рекомендации о том, что делать клиентам, если банк отказывает в проведении операций по их счетам.
Чтобы снизить риски отказа банков в проведении операций по счету, необходимо:
1. своевременно информировать банк и налоговую инспекцию об изменениях сведений в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
2. подробно заполнять платежные документы;
3. своевременно представлять документы банку;
4. не дробить бизнес;
5. минимизировать расходы наличными;
6. проверять контрагентов;
7. вовремя представлять отчетность и платить налоги.
