Как реально получить кредит?

Главная » Новости » Как реально получить кредит?
25.02.2015

В связи с обесценением национальной валюты и повышением ключевой ставки Банка России бизнес столкнулся с резким удорожанием стоимости кредитов, а также ужесточением требований к заемщикам. Как же в этих условиях можно получить кредит мы и поговорим сегодня.

В 2014 году в РФ было создано Агентство кредитных гарантий (http://www.acgrf.ru/). Целью его деятельности является разделение рисков кредитования малого и среднего бизнеса с банками (путем предоставления последним гарантии возврата средств заемщиками), что должно сделать более доступным для бизнеса получение кредитов.

Чтобы получить кредит под гарантии Агентства нужно:

1. Удовлетворять критериям признания субъектом малого или среднего предпринимательства (см. статью 4 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"):

  • число работников не должно превышать 250 человек,
  • выручка (без НДС) не должна превышать 1 млрд.руб. в год,
  • доля участия несубъектов малого или среднего предпринимательства в бизнесе не может быть более 50% уставного капитала.

2. Обратиться в один из банков, с которым сотрудничает Агентство (список банков - http://acgrf.ru/bankam/list_banki/), и подать заявку на интересующий кредитный продукт.

3. Банк проводит детальный анализ представленных документов и в случае одобрения кредита направляет их в Агентство кредитных гарантий;

4. Агентство по формальным признакам (детальный анализ уже проведен банком) принимает решение о выдаче или не выдаче гарантии.

Отметим, что выдача гарантии не бесплатна – стоит она 1,25% годовых от суммы гарантии, и выдается максимум на 50% от суммы кредита. Но при этом отметим, что при наличии этой гарантии банки уменьшают процент по кредиту и требования к иным видам обеспечений.

 

Также полезно знать, что до момента создания данного Агентства подобные услуги предоставляли (и продолжают предоставлять) региональные гарантийные организации (их перечень – http://acgrf.ru/bankam/list_rgo/), деятельность которых Агентство в будущем будет унифицировать. Например, Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства также предоставляет поручительства по банковским кредитам, причем в некоторых случаях плата за это поручительство не взимается, а сумма поручительства может составлять до 70% от суммы кредита (см. http://sofp.ru/vidy_podderjki/item/poruchitelstva-po-bankovskim-kreditam/6).

 

У любого бизнеса есть два основных источника для развития – ресурсы собственников (включая нераспределенную прибыль) или заемные средства. Какие из них использовать – это выбор каждого конкретного предпринимателя в конкретных условиях. Но в любом случае информация о том, как получить кредит под меньшую ставку или с пониженными требованиями к обеспечениям будет полезной при выборе конкретного варианта.

Оказывая услуги по бухгалтерскому сопровождению бизнеса, мы в то же время ищем варианты решения текущих проблем наших клиентов путем предоставления последним информационно-правовых консультаций, которые входят в базовую стоимость наших услуг.