Что делать при отзыве лицензии у банка?

Главная » Новости » Что делать при отзыве лицензии у банка?
17.09.2014

Что делать при отзыве лицензии у банка

 

16 октября 2014 года на сайте Агентства по страхованию вкладов (http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/326889/) появилось печальное известие для многих предпринимателей г.Екатеринбурга – у банка «Банк24.ру» отозвали лицензию. Что делать в этой ситуации рассмотрим в данной статье.

 

Для начала несколько слов о том, что такое «отзыв лицензии у банка». Фактически это означает, что банк перестает осуществлять какие-либо действия в рамках уже заключенных договоров (не переводятся суммы со счетов клиентов, а также не зачисляются средства, поступающие на счета клиентов (осуществляется их возврат); прекращается начисление процентов на суммы остатков средств клиентов; фиксируется обменный курс по средствам в иностранной валюте и др.). Также у банка происходит смена руководства (Банк России назначает временную администрацию), и банк начинает осуществлять деятельность по завершению расчетов со своими кредиторами и дебиторами. При этом продолжает оплачивать все свои текущие расходы (заработная плата персоналу; расходы на прочие услуги, необходимые банку) – см. статью 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее – 395-1-ФЗ).

Также отметим, что если Вам «посчастливилось» взять кредит в этом банке, то вернуть его Вам все равно придется с процентами в сроки и порядке, установленные в кредитном договоре (без возможности осуществления зачета на сумму возможной задолженности банка перед Вами), но уже, возможно, другому банку – правопреемнику (см. статью 20 395-1-ФЗ). При этом, если не получится осуществить платеж в этот банк, то нужно внести сумму долга в депозит нотариуса (см. статью 327 Гражданского кодекса РФ).

 

Итак, вернемся к изначальному вопросу - что же делать?

  1. В первую очередь нужно позаботиться об открытии другого банковского счета (если его нет) для возможности обеспечения своевременного исполнения своих обязательств, а также для получения средств от своих контрагентов (только не забудьте их всех уведомить об изменении реквизитов своего счета).
  2. Если Вы открыли счет как физическое лицо или ИП, то обратиться с заявлением по форме, месту и в сроки, указанные Агентством по страхованию вкладов (см. http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/326889/). Согласно указанной информации место и сроки должны быть доведены до клиентов банка до 30 сентября2014 г., а прием заявлений продлится, приблизительно, в течение 2-х лет. Отметим, что это самый простой и быстрый способ получения своих средств.
  3. Всем остальным клиентам банка, а также физическим лицам и ИП, в части превышения сумм их требований 700 тыс.руб., нужно писать требование временной администрации банка о возврате средств клиенту банка. Примерные формы таких заявлений Вы можете найти на http://www.asv.org.ru/liquidation/docs/.  К данным требованиям нужно приложить документы, подтверждающие обоснованность Ваших требований – оригинал договора банковского счета (или иного договора). При этом вместе с ним рекомендуем представить копию договора, чтобы уполномоченное лицо банка заверило копию и оставило ее в банке, а Вам вернули оригинал (см. http://www.asv.org.ru/liquidation/faq/). Также обязательно сохраните документ, подтверждающий передачу данных документов.

Обратим внимание, что временная администрация создается на срок до 6-ти месяцев до вынесения арбитражным судом решения о ликвидации банка (в этом случае по предварительным оценкам имущества банка достаточно для удовлетворения требований всех его клиентов; если потом обнаруживается, что недостаточно, то вводится конкурсное производство) или о введении в отношении него конкурсного производства (в этом случае часть требований клиентов в порядке очередности, установленной статьей 50.36 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее – 40-ФЗ), удовлетворена не будет). Отметим, что требования ИП и юридических лиц удовлетворяются в последнюю очередь.

Рекомендуем не затягивать с написанием требований, т.к. после временной администрации в дело вступает либо ликвидатор (если имущества банка достаточно для удовлетворения требований кредиторов), либо конкурсный управляющий (если имущества не достаточно). Все полученные требования клиентов банка временная администрация передает им (см. пункт 13 статьи 22.1 40-ФЗ).

Ликвидатор (или конкурсный управляющий) уточняют (в т.ч. дополняют) список требований в течение примерно 60 дней с момента опубликования сообщений о введении процедуры ликвидации банка или конкурсного производства и фиксируют его (закрывают) (см. пункт 2 статьи 50.16, пункт 2 статьи 50.28 40-ФЗ; статьи 23.3 и 23.4 395-1-ФЗ). Если Вы подадите заявление позже этого срока, то оно будет удовлетворено в последнюю очередь (статья 23.3 395-1-ФЗ, пункт 5 статьи 50.40 40-ФЗ).

 

В жизни случается всякое, но не стоит отчаиваться по каждому неприятному поводу. Хорошо, когда рядом есть кто-то, готовый оказать поддержку в трудную минуту, причем без дополнительной платы. Отметим, что по состоянию на 01.07.2014 г., а также согласно текущим заявлениям бывшего руководства банка, величина его активов значительно превышает сумму его обязательств. Т.е. можно надеяться, что деньги вернут всем клиентам банка в полном размере.

Приходите к нам на бухгалтерское и налоговое обслуживание и мы всегда подскажем, как действовать в форс-мажорных обстоятельствах.